生命保険を徹底検証

生命保険で安心した生活を送るための紹介。

生命保険は万が一の時にとても大切になってくる保険です。どのようなときに生命保険を申し込んだらいいのか、生命保険の種類を何にするのかなど、生命保険に関する基礎的な知識を紹介します。

生命保険とは: 生命保険（せいめいほけん）とは、人間の生命や傷病にかかわる損失を保障することを目的とする保険で、契約により、死亡などの所定の条件において保険者が受取人に保険金を支払うことを約束するものです。生保（せいほ）と略称されます。日本では生命保険会社がこれを行っています。損害保険の扱う傷害保険に似ていますが、損害保険の要件とされる「急激・外来」の条件に拘束されない点で異なります（但し、特約として傷害保険を含む場合もあります）。生命保険は、一般に（出生直後などを除けば）年齢とともに高まる病気や死亡の危険を保障するための仕組みであって、外来の事故のみを保障する傷害保険とは技術的根拠が本質的に異なっています。また生命保険では、統計に基づいて、年齢ごとの死亡率に応じた保険料を設定することで、保険会社が受け取る保険料と保険会社によって支払われる保険金が均衡する仕組みになっています。契約者が支払う保険料は、年齢ごとの死亡率に応じた保険料の合計を期間全体で平準化した金額となるのが一般的です。生命保険会社では、他にも貯蓄や老後の保障といった幅広いニーズに対応するため、「財形貯蓄積立保険」や「個人年金保険」などの商品を取り扱っているが、これらも広い意味で生命保険といえます。

生命保険の仕組みについて: さまざまな生命保険が出ていますが、実は生命保険は大きく分けて「主契約」と「特約」の２つから構成されています。それでは主契約と特約とはどのようなものなのでしょうか？１．主契約とは主契約とは生命保険の土台となる部分で、主契約だけで生命保険の契約をすることが可能です。２．特約特約とは主契約だけの保障ではカバーできないものを補うものです。特約だけでは補いきれない保障を特約でカバーしたり、保険料払い込みの方法などの約束事をなどを特約として加えたりします。あくまで主契約を補うものなので、特約だけの単独契約を行うことはできません。

生命保険を考えるときのポイント: 生命保険を選ぶときに考えるポイントは、主に３つあります。一つ目は誰のためにかける保険か考えることです。たとえば誰のために入るかと考える状況は、生命保険を積み立て型にするか掛け捨て型にするかという選択で起こります。積み立て型なら自分のことも考えて入る生命保険ですが、掛け捨て型の場合は遺族だけのために入ることになります。２つ目のポイントはいくら必要か考えることです。子供有無や子供の年齢などによって生命保険に掛ける金額は異なってきます。そして３つ目はいつまで必要であるかということです。子供がみんな大人になれば生命保険は必要ないかもしれません。このように現在の状況を考えながら、生命保険を選ぶことが大切なのです。

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